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Le stress financier affecte-t-il votre santé physique et mentale ?

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(EN) Pour plusieurs d’entre nous, les soucis liés à l’argent sont la plus grande source de stress, et bien plus que les obligations familiales. En fait, selon une étude récente, 40 %de Canadiens disent qu’ils sont dépassés par leurs dettes, tandis que 48 % affirment avoir perdu le sommeil à cause de soucis financiers. Ce stress peut certainement avoir un impact négatif sur votre santé physique et mentale.

Les sources de stress financiers sont nombreuses et peuvent inclure un niveau d’endettement élevé, le fait de vivre d’un chèque de paie à l’autre, la gestion des dépenses familiales, la difficulté d’épargner pour atteindre ses objectifs à court et à long terme. En fait, cela peut affecter tous les travailleurs, peu importe leurs revenus et leur âge.

Effets du stress financier sur votre santé physique et mentale

Selon le Center for Financial Services Innovation, si vous êtes aux prises avec un stress financier, vous êtes :

  • Deux fois plus susceptibles de déclarer avoir un mauvais état de santé global;
  • Quatre fois plus susceptible de souffrir d’insomnie, de maux de tête et d’autres maladies;
  • Plus à risque d’éprouver de la tension dans vos relations personnelles.

Le stress financier peut également entraîner des problèmes de santé plus graves, tels que des maladies cardiovasculaires, de l’hypertension artérielle et des problèmes de santé mentale comme la dépression et l’anxiété.

Le stress financier a des répercussions sur votre travail

Le stress financier peut vous empêcher de vous concentrer sur ce qui compte le plus pour vous, et ce n’est pas quelque chose que vous pouvez laisser à la maison. Selon un sondage de l’Association canadienne de la paie mené auprès des employés, près de la moitié des travailleurs canadiens admettent que le stress lié aux finances personnelles influe sur leur rendement au travail. Mais il n’est pas nécessaire qu’il en soit ainsi.

Les avantages d’investir dans votre bien-être financier

Lorsque vous investissez dans votre bien-être financier, vous en tirerez de nombreux avantages, dont les suivants :

  • Une meilleure santé mentale et physique : L’absence du stress relié aux questions financières réduit l’anxiété.
  • Une productivité élevée: Si vous n’avez pas de stress financier, vous serez moins distrait, ce qui vous permettra d’être plus concentré et productif dans votre vie personnelle et professionnelle.
  • Une augmentation de votre confiance en soi : Les recherches démontrent qu’une confiance accrue vous permet de mieux gérer vos finances quotidiennes.

Bien que la gestion de votre argent peut sembler une tâche écrasante, il n’est pas nécessaire qu’il en soit ainsi. Qu’il s’agisse de dettes, d’un prêt hypothécaire, des études de vos enfants ou de l’épargne-retraite qui vous préoccupe, il existe des ressources gratuites et impartiales pour vous aider.

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Affaires

Les plans de location avec option d’achat vous conviennent-ils?

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(EN) La température plus chaude est arrivée, ce qui signifie qu’il est peut-être temps d’acheter un nouveau sofa ou un climatiseur. Ou encore, vous avez peut-être l’œil sur une nouvelle voiture. Vous envisagerez probablement différents modes de paiement dont une location avec option d’achat.

Qu’est-ce que la location avec option d’achat?

L’une des options envisagées par certains consommateurs est la location avec option d’achat, aussi appelée « location-achat », « louer pour acheter » ou « crédit-bail ».

Ces plans sont offerts par des prêteurs, c’est-à-dire des entreprises qui se spécialisent dans la location de produits électroniques, de meubles et d’appareils ménagers. Les entreprises de location de voitures d’occasion et les concessionnaires offrent également des plans de location avec option d’achat.

Ces plans vous permettent d’étaler vos paiements sur une certaine période, ce qui peut être attrayant si votre budget ne vous permet pas de payer la totalité du montant de l’article en un seul versement.

Vous pouvez être approuvé même si vous n’avez pas de cote de crédit ou si votre cote de crédit est faible. De plus, l’entreprise peut vous offrir des réparations ou des remplacements gratuits. Il existe cependant des aspects négatifs à considérer.

Coûts plus élevés et frais supplémentaires

Les fournisseurs de services de location avec option d’achat demandent généralement des prix d’achat plus élevés. Pour le même produit, vous pouvez vous attendre à payer entre deux et cinq fois le prix de détail régulier. Par exemple, un sofa dont le prix de détail est de 800 $ pourrait vous coûter jusqu’à 2 200 $, en tenant compte des majorations et des frais.

Des frais supplémentaires peuvent vous être facturés à l’achat du produit si vous ne pouvez plus faire les paiements et devez retourner le produit, ou si vous omettez de faire un paiement et ne respectez pas les modalités de votre entente.

Si les coûts s’accumulent, vous risquez de contracter une dette que vous ne pouvez pas assumer.

Examinez d’autres options

Il existe peut-être des solutions de rechange moins coûteuses pour obtenir les produits dont vous avez besoin ou que vous désirez, comme attendre d’avoir les moyens de payer le plein montant, ou encore, utiliser une carte de crédit ou marge de crédit.

En outre, vous pouvez examiner d’autres solutions de financement offertes par les magasins de détail, comme un plan de paiement « achetez maintenant, payez plus tard », lesquelles peuvent être moins coûteuses.

Donc, avant d’aller magasiner, assurez-vous que la location avec option d’achat vous convient. Vous pouvez obtenir des renseignements impartiaux et des outils pour vous aider à gérer votre argent auprès de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

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Affaires

Utiliser votre auto comme garantie pour un prêt : ce qu’il faut savoir

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(EN) Il y a beaucoup de facteurs à prendre en considération si vous devez emprunter de l’argent. Vous pouvez avoir besoin d’un prêt à court terme et souhaitez déterminer ce qui vous convient le mieux. Cependant, il reste que tous les types de prêts ne conviennent pas à tout le monde.

Si votre cote de crédit est faible et que vous possédez une voiture ou un autre véhicule, comme une motocyclette ou un bateau, vous pouvez envisager un prêt sur titre, aussi appelé « prêt sur titre automobile ». Selon ce type de prêt, vous pouvez utiliser votre auto ou un autre véhicule comme promesse de remboursement.

Bien que cela puisse sembler une façon alléchante d’emprunter de l’argent à court terme ou en cas d’urgence, il est important de savoir que si vous n’effectuez pas vos paiements, vous risquez de perdre votre auto. Outre les inconvénients, cette situation peut avoir une incidence sur votre revenu; vous pouvez avoir plus de difficulté à vous rendre au travail ou devoir débourser des frais de déplacement supplémentaires. Les prêts sur titre sont également un moyen coûteux d’emprunter de l’argent.

Comment les prêts sur titre fonctionnent-ils?

Les prêts sur titre sont habituellement d’une durée de trois mois à trois ans. Les banques et les coopératives de crédit n’offrent pas de prêts sur titre. Il est possible de les obtenir uniquement auprès d’autres prêteurs ou en ligne.

Règle générale, le coût est élevé. Lorsque vous ajoutez les frais supplémentaires, le taux d’intérêt peut atteindre 60 % annuellement.

Il importe également de savoir que les prêts sur titre varient d’un prêteur à l’autre. Par exemple, un prêteur peut ne pas vous accorder un prêt sur titre si vous devez de l’argent sur votre auto.

Quels autres facteurs devez-vous prendre en considération?

De même que pour tout prêt, assurez-vous de ne pas emprunter plus d’argent que nécessaire et d’avoir un plan de remboursement. Ne dépassez pas les limites de votre budget, sinon vous risquez de perdre votre auto. Enfin, assurez-vous de bien comprendre votre contrat. Demandez une copie de l’entente pour l’examiner avant de la signer. Connaissez le coût total de votre prêt, le montant et le calendrier des paiements, ainsi que le taux d’intérêt.

Soyez également à l’affût de toute condition inattendue. Par exemple, les prêteurs peuvent installer un système de localisation (GPS) pour repérer l’emplacement de votre auto. Ils peuvent aussi installer un dispositif d’immobilisation leur permettant de bloquer le démarreur de votre auto à distance. Les prêteurs peuvent vous facturer des frais pour installer ces appareils, et ensuite les utiliser pour saisir votre auto si vous vous trouvez en défaut de paiement.

Vous devez tenir compte de nombreux facteurs en ce qui a trait aux prêts sur titre. Renseignez-vous. Vous pouvez obtenir des renseignements impartiaux et des outils pour vous aider à gérer votre argent auprès de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

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Affaires

Les fraudes par carte de crédit sont de plus en plus fréquentes – quoi faire si vous en êtes victime

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(EN) Avec les nouvelles technologies qui rendent les renseignements personnels et financiers plus accessibles aux fraudeurs, les Canadiens sont de plus en plus inquiets des risques de fraude et de vol d’identité.

Selon un nouveau sondage réalisé par Comptables professionnels agréés du Canada (CPA Canada), 70 % des Canadiens redoutent plus la fraude aujourd’hui qu’il y a cinq ans. De plus, près d’une personne sur cinq sait qu’elle a été victime d’une fraude par carte de crédit, un type de fraude très courant.

Pour assurer votre protection et votre sécurité financière, il est important de respecter certains conseils de sécurité essentiels :

  • Vérifiez vos relevés bancaires tous les mois afin de voir s’ils comportent des anomalies. Les voleurs ne font pas nécessairement de gros achats avec des renseignements volés; ils font plutôt des petits achats moins visibles. Effectuez donc le suivi de vos comptes régulièrement.
  • Déchiquetez les documents qui renferment vos renseignements personnels avant de vous en défaire.
  • Cachez le clavier numérique quand vous composez votre NIP au guichet automatique ou à la caisse.
  • Évitez d’utiliser le Wi-Fi public pour faire l’achat de biens sur des sites Web ou pour effectuer des transactions bancaires en ligne. Attendez d’être à la maison ou utilisez plutôt le forfait de données de votre téléphone cellulaire.
  • Programmez des alertes électroniques qui vous informeront de toute activité bancaire liée à vos comptes. Votre institution financière vous informera automatiquement des achats effectués, des paiements qui arrivent à échéance et des paiements qui sont versés, ce qui vous permettra d’effectuer un suivi de toutes vos transactions. Ces alertes vous avertissent également de la présence d’activités frauduleuses, par exemple, de paiements non autorisés.

Pour obtenir davantage de renseignements, consultez le site cpacanada.ca/le-programme-de-litteratie-financiere-de-cpa-canada.

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